Списание долгов участникам СВО и членам их семей: правовые основания и порядок действий

Это общая информация: итог банкротства, исполнительного производства или спора с кредиторами зависит от обстоятельств, документов и позиции суда или уполномоченного органа.

Когда долги участников СВО могут быть списаны: ключевые условия и развилки

Списание долгов для участников СВО и членов их семей регулируется Федеральным законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации...». Этот закон устанавливает специальные условия, которые существенно отличаются от обычной процедуры банкротства физических лиц.

Важно понимать: ключевым условием для применения ФЗ № 377-ФЗ является гибель участника СВО или получение им инвалидности I группы во время прохождения службы, либо его увольнение со службы по состоянию здоровья.

Если эти условия не наступили, задолженность не будет списана автоматически по данному закону. В таких случаях могут быть применены кредитные каникулы – временная отсрочка платежей, либо же потребуется рассмотрение общей процедуры банкротства физического лица через арбитражный суд субъекта РФ или внесудебное банкротство через МФЦ, если сумма долга от 25 000 до 1 000 000 рублей и нет открытых исполнительных производств.

Кто может рассчитывать на прекращение кредитных обязательств по Федеральному закону № 377-ФЗ?

Действие закона распространяется на следующие категории лиц:

• Граждане Российской Федерации, призванные на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы РФ.
• Граждане, проходящие военную службу в Вооруженных Силах РФ по контракту, а также в войсках национальной гвардии РФ, при условии их участия в СВО.
• Лица, заключившие контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы РФ.
• Члены семей вышеуказанных лиц, если долг возник до момента направления военнослужащего для участия в СВО.

При этом для списания долгов по ФЗ № 377-ФЗ необходимо наступление одного из следующих событий:

• Смерть (гибель) военнослужащего, участвовавшего в СВО.
• Признание военнослужащего инвалидом I группы, полученной в результате участия в СВО.
• Увольнение военнослужащего со службы по состоянию здоровья в связи с ранением (контузией, травмой, заболеванием), полученным при участии в СВО.

Если военнослужащий просто вернулся со службы без указанных выше последствий, его кредитные обязательства не будут прекращены в рамках этого закона. В таком случае, если возникли сложности с выплатами, следует рассматривать другие механизмы, такие как банкротство физических лиц.

Какие долги подлежат списанию, а какие нет по специальному закону?

Федеральный закон № 377-ФЗ предусматривает прекращение обязательств по следующим видам долгов:

• Кредитные договоры и договоры займа, заключенные военнослужащим или членом его семьи до даты начала участия военнослужащего в СВО.
• Кредиты и займы, взятые для предпринимательской деятельности, если заемщик – индивидуальный предприниматель.
• Договоры поручительства по кредитам и займам, если поручителем выступает сам военнослужащий или член его семьи.

Однако существуют и исключения, которые не подпадают под действие данного закона:

• Долги, возникшие после начала участия военнослужащего в СВО, за исключением некоторых случаев, прямо предусмотренных законом.
• Обязательства по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью.
• Обязательства по выплате алиментов.
• Долги, связанные с привлечением к уголовной или административной ответственности (штрафы).
• Обязательства, не связанные с кредитами или займами (например, долги за жилищно-коммунальные услуги, если они не были обеспечены кредитом).

Для членов семьи военнослужащего долг прекращается, если он возник до момента, когда военнослужащий был направлен в зону СВО. Если долг возник позднее, на него не распространяется действие ФЗ № 377-ФЗ.

Порядок действий для прекращения кредитных обязательств: от заявления до решения

Для прекращения кредитных обязательств необходимо выполнить следующие шаги:

1. Собрать подтверждающие документы: Свидетельство о смерти или справка о гибели, справка об установлении инвалидности I группы, выписка из приказа об увольнении со службы по состоянию здоровья. Для членов семьи – документы, подтверждающие родство.
2. Обратиться к кредитору: Необходимо подать заявление в банк или микрофинансовую организацию (МФО), к которому приложить все собранные документы. Заявление может быть подано в любой форме, но рекомендуется использовать письменную форму с отметкой о получении или отправкой заказным письмом с уведомлением.
3. Сроки рассмотрения: Кредитор обязан рассмотреть заявление и прекратить обязательства в течение 10 дней с даты получения всех необходимых документов.
4. Уведомление о прекращении: Кредитор должен уведомить заявителя о прекращении обязательств. С даты получения такого уведомления обязательства считаются прекращенными.
5. Действия в случае отказа: Если кредитор необоснованно отказывает в прекращении обязательств или затягивает процесс, необходимо обратиться в Центральный банк РФ, Роспотребнадзор или прокуратуру, а также рассмотреть возможность обращения в суд.

Важно: если военнослужащий являлся поручителем по чьему-либо кредиту, его обязательства по поручительству также прекращаются при соблюдении условий ФЗ № 377-ФЗ.

Что делать, если долг не подпадает под действие ФЗ № 377-ФЗ? Альтернативные варианты

Если ваша ситуация не соответствует строгим критериям ФЗ № 377-ФЗ, это не означает отсутствие выхода из долговой ситуации. Можно рассмотреть следующие варианты:

• Кредитные каникулы: Это временная отсрочка платежей, доступная для участников СВО и членов их семей согласно тому же ФЗ № 377-ФЗ. Каникулы предоставляются по заявлению и могут быть использованы до 31 декабря 2026 году. Это не списание долга, а лишь временная передышка.
• Банкротство физических лиц через арбитражный суд: Если сумма долга превышает 1 000 000 рублей и есть просрочка платежей более трех месяцев, или сумма долга меньше, но очевидна неплатежеспособность, можно инициировать процедуру судебного банкротства. В этом случае арбитражный суд субъекта РФ рассматривает дело, и при наличии оснований долги могут быть списаны полностью. Для участников СВО при судебном банкротстве сохраняются все льготы и гарантии, предусмотренные законодательством, например, неприкосновенность ряда выплат.
• Внесудебное банкротство через МФЦ: Этот вариант подходит при сумме долга от 25 000 до 1 000 000 рублей. Ключевое условие – отсутствие открытых исполнительных производств, либо их прекращение из-за невозможности взыскания (нет имущества, нет постоянного дохода). Процедура бесплатная, но имеет строгие ограничения.
• Реструктуризация или рефинансирование: Пересмотр условий кредитного договора с банком (уменьшение ежемесячного платежа, продление срока). Это возможно по договоренности с кредитором и не является списанием долга.

Сравнение механизмов решения долговых проблем для участников СВО и их семей