Внесудебное банкротство и имущество: можно ли сохранить квартиру, машину или ипотеку?

Это общая информация: итог банкротства, исполнительного производства или спора с кредиторами зависит от обстоятельств, документов и позиции суда или уполномоченного органа.

Внесудебное банкротство: почему имущество становится ключевым барьером?

Внесудебное банкротство, или банкротство через многофункциональный центр (МФЦ), предназначено для граждан, которые оказались в крайне сложной финансовой ситуации. Оно привлекает своей бесплатностью и простотой по сравнению с судебной процедурой. Однако ключевым условием для его прохождения является отсутствие у должника имущества, которое могло бы быть реализовано в ходе исполнительного производства. Если у вас есть активы, подлежащие взысканию, или незакрытые исполнительные производства, то МФЦ отклонит заявление.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» четко определяет, что одним из условий для внесудебного банкротства является отсутствие у гражданина имущества, подлежащего взысканию в соответствии с законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Это означает, что даже относительно небольшие активы могут стать преградой.

Что такое «имущество, подлежащее взысканию» для внесудебного банкротства?

Для целей внесудебного банкротства под имуществом, подлежащим взысканию, понимаются любые активы, на которые судебные приставы могли бы обратить взыскание для погашения долгов. Это не только крупные объекты, как автомобили или вторая квартира, но и:

• Денежные средства на счетах в банках (свыше прожиточного минимума), включая вклады.
• Транспортные средства (автомобили, мотоциклы, водный транспорт), не являющиеся единственным средством передвижения для инвалида.
• Недвижимость (дачи, гаражи, земельные участки, коммерческие помещения, вторая квартира).
• Ценные бумаги, доли в уставном капитале компаний.
• Дорогостоящие предметы обихода, предметы роскоши.
• Имущество, находящееся в совместной собственности, если должник имеет долю.

Важно понимать, что в рамках внесудебного банкротства не предусмотрена процедура реализации имущества, как это происходит в суде. Поэтому, если такое имущество есть, МФЦ не сможет принять заявление, поскольку нет механизма для его дальнейшего использования в погашение долгов.

Ипотека и внесудебное банкротство: почему это несовместимо?

Наличие ипотечного кредита полностью исключает возможность внесудебного банкротства. Причина кроется в правовой природе ипотеки: ипотечная квартира находится в залоге у банка-кредитора. Залоговое имущество имеет особый статус и не может быть списано в рамках упрощенной процедуры через МФЦ.

Даже если это ваше единственное жилье, но оно находится в залоге по ипотеке, банк имеет право на его реализацию для погашения долга в случае неисполнения обязательств. МФЦ не уполномочено решать вопросы с залоговым имуществом, так как для этого требуется полноценная судебная процедура банкротства с участием финансового управляющего, который и занимается вопросами реализации залога. Попытка подать на внесудебное банкротство с ипотекой приведет к автоматическому отказу.

Какое имущество можно сохранить при внесудебном банкротстве (исключения)

Не все имущество является препятствием для внесудебного банкротства. Закон предусматривает перечень активов, которые не подлежат взысканию и, соответственно, не мешают подаче заявления в МФЦ. Это так называемое «исключительное имущество»:

• Единственное жилое помещение (квартира, дом) и земельный участок, на котором оно расположено, если оно не является предметом ипотеки.
• Предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и др.), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши.
• Имущество, необходимое для профессиональной деятельности (например, компьютер для программиста, музыкальный инструмент для музыканта), если его стоимость не превышает 10 000 рублей.
• Продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума должника и лиц, находящихся на его иждивении.
• Топливо, необходимое для приготовления пищи и отопления жилого помещения.
• Домашние животные, используемые не для предпринимательской деятельности, а также постройки для их содержания.
• Государственные награды, почетные и памятные знаки.

Важно: если стоимость имущества, не входящего в этот перечень, превышает даже небольшую сумму (например, старый автомобиль стоимостью 50 000 рублей), это уже будет препятствием для внесудебного банкротства.

Чек-лист: Когда МФЦ откажет в банкротстве из-за наличия имущества

Чтобы избежать отказа, проверьте себя по следующим критериям. Наличие любого из пунктов ниже, как правило, означает невозможность внесудебного банкротства:

Что делать, если внесудебное банкротство не подходит из-за имущества?

Если ваше имущество не позволяет воспользоваться внесудебной процедурой, это не означает, что нет других решений. В такой ситуации стоит рассмотреть судебное банкротство. Эта процедура более сложная и дорогостоящая, но она предоставляет более широкие возможности для разрешения долговой ситуации, в том числе и для работы с залоговым имуществом.

В рамках судебного банкротства, Арбитражный суд субъекта РФ рассматривает дело с участием финансового управляющего, который занимается инвентаризацией имущества, его оценкой и реализацией. При этом, единственное жилье (не в ипотеке) будет сохранено. Если же у вас есть ипотека, то судебное банкротство поможет урегулировать вопрос с банком, но, как правило, залоговое имущество подлежит реализации для погашения долга.

Для выбора оптимального пути, учитывающего состав ваших долгов, имущества, стадии взыскания и рисков, важно получить первичную оценку ситуации. Наш информационный сервис поможет вам разобраться в этих нюансах и понять, какой вариант списания долгов наиболее реалистичен в вашем случае. Подробную информацию о возможностях и условиях процедур можно найти в разделе услуг нашего сайта.